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Pourquoi ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) en 2021 ?

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IFB France
23/04/2021

Pour beaucoup de Français, le départ en retraite se traduit par une diminution des revenus et un impact conséquent sur leur niveau de vie.
En moyenne, on estime cette baisse à 25 % pour les salariés du secteur public ; 35 % pour les salariés du secteur privé ; 45 % pour les cadres. 
Un rapport cotisants-retraités défavorable qui engage les ménages à diversifier leur épargne et changer leurs habitudes en matière de placements. La solution : le Plan Épargne Retraite !

L'assurance vie & le PER (Plan Épargne Retraite), produits d'épargne préférés

Après deux ans d’existence et 1,2 millions d’investisseurs conquis, le nouveau Plan Epargne Retraite se hisse à la 1ere place des placements préférés des Français.

Né de la loi Pacte en octobre 2019, il est aujourd’hui le seul dispositif juridique et fiscal d’épargne retraite commercialisé.

Son objectif est double :

  1. Se constituer un complément de revenus à la retraite : vous placez de l’argent, votre épargne fructifie au fil des ans, vous pouvez sereinement en profiter lorsque sonne l’heure de la retraite.
  2. Défiscaliser : les sommes versées sur un PERP sont déductibles de vos revenus imposables, dans une certaine limite.

Le montant déductible de vos impôts est directement lié à votre taux d’imposition : plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus le montant déductible l’est aussi.

Par exemple, si vous placez 4 500€, que votre tranche marginale d’imposition est de 30%, vous pourrez déduire 1 350€  de vos impôts (4500*30%).

Spécificité de cette enveloppe, les placements effectués, en principe bloqués jusqu’à la retraite, peuvent être débloqués en anticipé dans certaines hypothèses, notamment pour financer l’achat de sa résidence principale.

Plan épargne retraite : quels avantages ?

Transférabilité plus simple

Des encours réunis sur un support unique

Plus de flexibilité à la sortie 

Plus de liquidité

L’achat d’une résidence principale comme possibilité de rachat anticipé

Une fiscalité attrayante

Des versements déductibles du revenu imposable*

*à hauteur de 10% de ses revenus professionnels dans une limite de 32.909€ (ou à hauteur de 4.114€ si ce dernier montant est supérieur à celui correspondant à 10% des revenus professionnels).

Pourquoi ouvrir un PER (Plan Épargne Retraite) en 2021 ?

  • Vous vous constituez un complément de retraite tout en réalisant des économies d’impôts.
  • Le moment de la retraite venu, vous êtes libre de disposer de votre épargne comme bon vous semble : sous forme de rente et / ou de capital.
  • Vous épargnez à votre rythme (pas de versement obligatoire).
  • Votre épargne reste accessible, en cas d’accident de la vie ou pour acheter votre résidence principale.

Vous hésitez entre conserver vos contrats actuels ou les transférer vers un PER ?
La loi PACTE a simplifié les modalités !

Pour en savoir plus, contactez votre conseiller IFB France

Les informations contenues dans ce document ne constituent pas une recommandation et sont fournies à titre indicatif. Le traitement fiscal dépend de la situation du souscripteur. *Articles L 224-1 et suivants du code monétaire et financier

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