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Il est impossible d’investir à crédit en SCPI : FAUX !

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IFB France
19/05/2022

A l’heure où l’inflation n’en finit plus d’augmenter et où les épargnants jouent la sécurité sur leur Livret A, un réflexe pertinent consiste à miser sur la pierre papier dont les avantages ne sont plus à prouver :

  • un rempart naturel contre la hausse des prix, grâce à l’indexation automatique des loyers sur les prix à la consommation
  • un ticket d’entrée accessible et un risque mutualisé
  • une très bonne visibilité grâce à des taux de distribution approchant les 4,36 % en moyenne en 2021
  • une stratégie globale équilibrée au côté de l’immobilier physique.

Autre avantage de taille : les multiples possibilités d’investissement. Car au-delà du traditionnel achat au comptant ou versement programmé, le recours à l’emprunt est également possible, au même titre qu’un bien immobilier en direct.

Dans le contexte actuel de taux bas, l’achat de parts de SCPI à crédit constitue une solution à privilégier permettant, via le rendement des SCPI (supérieur au taux d’emprunt), de venir gommer une partie des mensualités et ainsi venir augmenter sa capacité d’épargne.

Le fameux effet de levier !

Le crédit permet ainsi de maximiser la surface financière de l’investisseur. En étalant suffisamment la durée d’emprunt et en misant sur le long terme – rappelons que la durée de détention conseillée d’une SCPI est au minimum de 8 à 10 ans –, la performance n’en sera que démultipliée.

Un mécanisme largement utilisé par les investisseurs avisés qui prend toute sa pertinence grâce à des taux de crédit très inférieurs au rendement des SCPI.

Un effort d’épargne modeste grâce au rendement des SCPI

Monsieur X emprunte 100 000 euros sur 20 ans pour se constituer un portefeuille de SCPI (taux de distribution moyen annuel de 4.36%)

Sur la base d’un taux fixe de 2%, assurance comprise, la mensualité de remboursement s’élèvera à 463 euros.

Simultanément, il percevra 367 euros de revenus bruts mensuels (1 101 € par trimestre, rythme de distribution des loyers).

Il supportera un effort d’épargne, brut de fiscalité, de : 463 euros de mensualité – 367 euros de revenus = 96 euros.

A la fin de l’opération, avec un effort d’épargne de 23 000 euros environ, Monsieur X aura financé 100 000 euros de SCPI, et continuera après le débouclage du crédit à percevoir des revenus.

Autre avantage de l’achat de SCPI à crédit : les intérêts d’emprunt, déductibles des revenus fonciers (sous réserve du respect de certaines conditions). De quoi permettre d’optimiser le volet fiscal du placement.

Autrefois réservé aux clients haut de gamme des établissements financiers, l’achat de SCPI à crédit s’est considérablement démocratisé (meilleure structuration de l’offre, plus grande diversité des opérateurs…)

💡 Bon à savoir !
Pensez à privilégier des durées longues afin de réduire votre effort d’épargne et opter pour une allocation de SCPI stratégique, diversifiée aussi bien géographiquement qu’en termes de typologie d’actifs.

Et pour vous accompagner dans le montage du financement, faites appel à un conseiller indépendant. En appréhendant la SCPI dans sa dimension la plus large, il est en mesure de constituer votre dossier et faciliter votre demande de crédit grâce à sa connaissance du marché et de ses acteurs financiers.

Ce document à vocation informative n’est pas contractuel. Les informations d’ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d’être modifiées ultérieurement. Les simulations présentées ont été réalisées en fonction d’hypothèses financières et de la réglementation en vigueur à ce jour, ces éléments sont susceptibles d’évoluer.

Un investissement en parts de SCPI comporte un risque de perte en capital et les dividendes versés peuvent varier à la hausse comme à la baisse.

Les performances passées ne présagent pas des performances futures. 

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